공인인증서가 익숙하던 시절이 있었는데, 이제는 금융인증서라고 하는데 조금 헷갈리는 부분이 있더라고요.
과거부터 독점하고 있던 공인인증 제도는 폐지가 되었고, 금융인증서와 공동인증서(구 공인인증서)에 대해서 알아보고
어떻게 발급하는지 차근히 설명해보겠습니다.
1. 공동인증서란 (구 공인인증서)
공동인증서란? 공인인증서랑 같은 건가요?
네, 맞아요! 공동인증서는 예전에 쓰던 공인인증서의 이름이 바뀐 것이에요. 2020년 전자서명법 개정으로 공인인증서 제도가 폐지되면서 명칭이 바뀌었을 뿐, 기본적인 기능과 구조는 거의 동일해요. 오랫동안 써온 인증서라 아직도 가장 많은 곳에서 사용하고 있답니다.
공동인증서는 어떤 용도인가요?
주로 온라인 전자 서명이 필요할 때 사용해요. 은행 인터넷 뱅킹, 공공기관 서류 발급, 정부 사이트 본인 인증 등 우리 일상에서 꽤 자주 쓰이는 인증 도구예요.
어디서 발급받나요?
공동인증서는 아무 데서나 발급받을 수 없어요. 국가가 인정한 6개 공인 기관에서만 발급이 가능해요.
- 개인용과 사업자용이 별도로 구분돼 있어요
- 용도에 맞는 종류를 선택해서 발급받아야 해요
공동인증서의 특징
💾 내가 직접 저장하고 관리
공동인증서는 금융결제원 클라우드가 아닌 사용자 본인이 직접 보관해요.
- PC, 휴대폰, USB 등 원하는 저장기기에 저장 가능
- 여러 장치에 동시에 저장해 둘 수 있어요
- 단, 다른 기기로 옮길 때(내보내기)는 보안 프로그램 설치가 필수예요
📅 유효기간 1년 — 직접 갱신 필수
유효기간이 1년으로 짧고, 만료 전에 사용자가 직접 갱신해야 해요. 갱신 시기를 놓치면 인증서가 만료돼서 갑자기 서비스를 이용 못 하는 상황이 생길 수 있으니 주의하세요.
🌐 사용처가 가장 많음
불편한 점이 있어도 공동인증서를 계속 쓰는 이유가 있어요. 아직까지 사용 가능한 곳이 가장 많기 때문이에요.
- ✅ 대부분의 은행
- ✅ 각종 공공기관
- ✅ 정부 사이트 전반
금융인증서나 민간인증서가 안 되는 곳도 공동인증서는 되는 경우가 많아요.
⚠️ 공동인증서의 단점
편리한 점도 있지만, 불편한 점도 분명히 있어요.
📌 분실·도용 위험 — 저장기기를 잃어버리거나 해킹당하면 인증서가 통째로 유출될 수 있어요.
📌 내보내기 불편 — 다른 기기로 인증서를 옮기려면 보안 프로그램을 별도로 설치해야 해요.
📌 매년 갱신 필요 — 1년마다 직접 갱신해야 해서 깜빡하면 낭패예요.
2. 금융인증서란
금융인증서는 금융결제원이 직접 개발하고 발급하는 새로운 인증서예요. 기존 공동인증서(구 공인인증서)를 쓰면서 불편했던 점들을 싹 개선해서 만든 거라, 처음 써보면 “어, 이게 이렇게 편해도 돼?” 싶을 정도랍니다.
어떻게 발급받나요?
발급 과정은 생각보다 간단해요.
- 거래 중인 금융기관 앱에서 인터넷 뱅킹 또는 본인 인증을 완료
- 금융결제원에 인증서 등록
이름, 생년월일, 휴대폰 번호만 입력하면 끝이에요. 복잡한 서류나 방문 절차가 전혀 없어요.
금융인증서의 가장 큰 장점
☁️ 클라우드에 보관 → 분실·도용 걱정 없음
금융결제원 클라우드 서버에 인증서가 보관돼요. PC, USB, 휴대폰에 따로 저장할 필요가 없어서 기기를 잃어버려도 인증서는 안전해요. 인증서 내보내기나 복사 과정 자체가 필요 없습니다.
📅 유효기간 3년 + 자동 갱신
공동인증서는 1년마다 직접 갱신해야 했지만, 금융인증서는 유효기간이 3년이고 자동으로 갱신돼요. 갱신 깜빡해서 인증서 만료되는 불상사가 없어요.
🔐 다양한 인증 방법
비밀번호도 기억하기 쉬운 6자리 숫자면 충분해요. 여기에 지문, 패턴, 안면인식 등 바이오 인증도 지원해서 더 편리하게 쓸 수 있어요.
현재 사용 가능한 곳은?
금융인증서는 아직 사용처가 공동인증서보다 적은 편이에요. 현재 기준으로 정리하면 이렇습니다.
- ✅ 가능 : 대부분의 은행, 저축은행, 한국부동산원, 청약홈
- ⚠️ 일부만 가능 : 카드사 일부
- ❌ 아직 불가 : 증권사 전체
사용처가 점점 넓어지고 있는 중이라, 시간이 지날수록 더 많은 곳에서 쓸 수 있을 거예요.
⚠️ 꼭 알아둬야 할 치명적 단점
편리한 금융인증서에도 딱 하나 치명적인 단점이 있어요.
인증 정보가 브라우저 쿠키 형태로 저장돼요.
브라우저 쿠키를 삭제하면 인증서를 처음부터 다시 발급받아야 해요. 인터넷 정리나 보안 프로그램을 돌릴 때 쿠키가 자동으로 지워지는 경우가 많으니 꼭 주의하세요!
3. 민간인증서란
| 서비스명 | 운영 기업 | 주요 특징 및 현황 |
| 토스인증서 | 비바리퍼블리카 | 발급 2,300만 건 이상, 핀테크 업계 1위 |
| PASS | 이동통신 3사 | 발급 2,000만 건, 범용성 우수 |
| 카카오페이인증 | 카카오페이 | 발급 2,000만 건, 높은 대중성 |
| KB모바일인증서 | KB국민은행 | 유효기간 무기한의 강력한 편의성 |
| 네이버인증서 | 네이버 | 유효기간 3년, 일상 서비스 연계 강점 |
| 페이코인증서 | NHN페이코 | 계열사 중심 서비스 고도화 중 |
민간인증서란? 간편인증이라고 부르는 그것!
민간인증서는 공동인증서, 금융인증서와 달리 민간 기업에서 발급하는 인증서예요. 정부나 금융결제원이 아닌 네이버, 카카오 같은 민간 기업이 주체라는 게 가장 큰 차이점이에요. 요즘은 간편인증이라는 이름으로 더 많이 알려져 있어요.
어디서 발급받나요?
민간인증서는 발급처가 꽤 다양해요.
- 은행권 대부분에서 발급 가능
- 휴대폰 제조사 (삼성, LG 등)에서도 발급
- 네이버, 카카오 등 민간 플랫폼 앱에서 바로 발급
민간인증서의 절대 강자, 네이버 & 카카오
민간인증서 시장에서는 네이버와 카카오가 압도적인 양강 체제예요. 코로나 시대에 방역패스 인증 수단으로 전 국민이 사용하면서 인지도가 급격히 높아졌어요. 지금도 가장 많은 사람들이 이 두 곳의 인증서를 쓰고 있답니다.
민간인증서의 특징
📱 휴대폰만 있으면 바로 발급
별도 서류나 은행 방문 없이 휴대폰 하나만 있으면 앱에서 바로 발급받을 수 있어요. 복잡한 절차가 전혀 없어서 처음 써보는 분들도 어렵지 않게 발급받을 수 있어요.
🔐 간편한 인증 방법
영문+숫자+특수문자 조합의 복잡한 비밀번호는 필요 없어요. 간단한 숫자 비밀번호는 물론, 지문·안면인식 같은 바이오 인증도 지원해서 더욱 편리하게 쓸 수 있어요.
🔄 재발급 스트레스 없음
금융인증서처럼 쿠키 삭제로 인한 재발급 이슈도 없고, 공동인증서처럼 1년마다 갱신해야 하는 번거로움도 없어요. 한번 발급받으면 편하게 계속 쓸 수 있어요.
💰 완전 무료
발급비도, 사용료도 없어요. 완전 무료예요. 예전 공인인증서는 유료였던 것과 비교하면 정말 좋아진 거죠.
주로 어디에 쓰나요?
민간인증서는 주로 공공기관 서비스 이용에 많이 활용돼요.
- ✅ 국세청 홈택스
- ✅ 민원24 (정부24)
- ✅ 국민건강보험공단
- ✅ 복지로 등 각종 공공기관
각종 문서 발급이나 본인 인증이 필요할 때 간편하게 쓸 수 있어요.
정리하자면
민간인증서는 발급도 쉽고, 쓰기도 편하고, 무료예요. 특히 네이버나 카카오 앱을 이미 쓰고 있다면 별도 준비 없이 바로 발급받을 수 있어서 처음 접하는 분들에게 가장 추천하는 인증서예요! 😊
| 구분 | 금융인증서 | 공동인증서 (구 공인) | 민간인증서 (평균) |
| 핵심 보관 | 금융결제원 클라우드 | 사용자 기기(PC, USB 등) | 각 사 클라우드 서버 |
| 발급 기관 | 금융결제원 | 국가 지정 6개 기관 | 이통사, 핀테크, 은행 등 |
| 유효 기간 | 3년 (자동 갱신) | 1년 (직접 갱신 필수) | 2~3년 (일부 무기한) |
| 편의 기능 | 간편 비밀번호, 바이오 | 별도 보안 프로그램 설치 | 패턴, 안면인식 등 간편인증 |
| 범용성 | 은행권 위주 확대 중 | 전 금융권/공공기관 완벽 | 서비스별 제한적 사용 |
| 보안 장점 | 분실/복사 위험 없음 | 보안성 검증 완료 | 사용자 접근성 최상 |
4. 금융인증서 발급하는 방법
국민은행에서 금융인증서를 발급하는 방법을 알려드리겠습니다.
단, 개인이 사용하는 은행에 들어가서 하면 됩니다. 은행만 다르고 방법은 똑같습니다.
1. 개인이 자주 사용하는 은행 홈페이지로 들어가서 인증센터-개인으로 들어갑니다.
2. 금융인증서를 누르고 인증서 발급/재발급을 클릭합니다.
3. 약관 및 서비스설명서 다 클릭하고, 사용자 아이디와 주민번호를 기입합니다.
(아이디가 없다면 은행가서 인터넷 뱅킹 신청을 해야합니다.)
4. 인증서 발급/재발급에서 추가 인증을 합니다.
5. 추가 본인 확인을 진행하면서 계좌와 비밀번호, 보안카드에 기입합니다.
6. 고객정보 확인란에 세부 정보를 입력합니다.
7. 비밀번호를 6자리를 정해서 누르고, 재확인까지 마칩니다.
8. 완료, 발급 완료됩니다.
이상으로, 금융인증서를 발급하는 방법을 설명하였습니다.
공동인증서를 발급하는 방법의 링크는 밑에 있습니다.